1° ) RESTRUCTURATION D'ENGAGEMENTS FINANCIERS ET FISCAUX ( 56 )

Monsieur est agent commercial indépendant, Madame est sans profession, ils ont 2
enfants mineurs.
Une opération chirurgicale a contraint Monsieur à diminuer son activité professionnelle durant plusieurs mois. Or, ses charges ont continué à courir (notamment, cotisations sociales personnelles et impôts) outre les mensualités des crédits à la consommation et celles du paiement de leur résidence principale. Le taux d'endettement se situait à 58 % des revenus.
La banque personnelle des époux n'ayant pu intervenir, EURO-CREDIT a négocié avec l'un de ses partenaires lequel a procédé de la façon suivante :
· Montant restructuré : € 275.000,- incluant le rachat de tous ses crédits, le paiement des retards fiscaux et des cotisations sociales et la mise en place d'une trésorerie donnant aux clients le temps de retrouver le niveau de revenus habituel
· Taux moyen variable : 5,75 % l'an (T.E.G)
· Durée : 20 ans
· Mensualités assurance comprises : € 1.958,10
· Garantie : hypothèque sur la résidence principale
Ø Taux d'endettement après intervention : 17 % des revenus

2°) RENEGOCIATION DE TAUX DE CREDIT ( 84 )

Monsieur est " jeune " retraité. Il a emprunté pour l'achat de sa résidence principale à un taux révisable, sans plafonnement à la hausse, en 1983. Avec l'augmentation des taux d'intérêts depuis 2005, il éprouve des difficultés à assumer les mensualités du crédit : il souhaite transformer le taux variable en taux fixe pour la durée restant à courir. La banque qui lui a financé l'acquisition ne lui a pas proposé de taux fixe attractif compte tenu des taux pratiqués par d'autres banques. L'équipe d'EURO-CREDIT a pu obtenir, d'une des banques partenaires, les conditions suivantes :
· Montant renégocié : € 79.000,-
· Taux fixe : 4,85 % l'an (T.E.G)
· Durée : 14 ans
· Mensualités assurance comprise : € 643,12
· Garantie : hypothèque sur la résidence principale
Ø Gain de trésorerie, suite à l'augmentation des taux d'intérêts, € 141,97 par mois
soit une économie totale sur la durée de : € 23.850,46

3°) ACQUISITION D'UN BIEN LOCATIF POUR PREPARER SA RETRAITE ( 13 )

Monsieur est profession libérale et Madame est sans profession. Leur moyenne d'âge est de 45 ans. Ils souhaitent conforter leur retraite en achetant un ensemble immobilier sans que cet achat pèse sur leur budget. Ils tombent amoureux d'un corps de ferme en très bon état en Bretagne avec un des bâtiments à rénover ; ils équipent ce bien en gîte à louer. Leur banque ne souhaite pas intervenir dans cet achat. Ils soumettent leur projet à EURO-CREDIT qui, après étude, trouve une solution avec un des partenaires banquiers comme suit :
· Montant emprunté : € 401.600,-
· Taux révisable capé 1 : 4,50 % l'an (T.E.G)
· Durée : 20 ans
· Mensualités assurances comprises : € 2.515,98
· Montant annuel moyen estimatif des locations reçues du gîte : € 20.500,- soit
€ 1.708,33 nets par mois. Il reste à la charge des époux € 807,65 par mois soit 21,19 % de taux d'endettement
· Garantie : hypothèque sur le bien locatif financé
Ø Ces personnes, à leur retraite, pourront vivre dans la maison de leur rêve, en n'ayant consacrée que 21,19 % de leur budget ( en supposant les revenus et les charges constants sur la durée de l'emprunt ) à son acquisition.

4°) FINANCEMENT D'UN BESOIN DE TRESORERIE POUR L'ENTREPRISE ( 13 )

Monsieur est chef d'une P.M.E ( Petite et Moyenne Entreprise ) et Madame est salariée dans l'entreprise de son mari, ils ont 2 enfants majeurs salariés. L'entreprise connaît un développement à 2 chiffres depuis 1 an et demi et a mis au point un nouveau procédé de conservation alimentaire qui va accroître son expansion. La société fait appel à l'affacturage pour financer son essor. Le chef d'entreprise souhaite renforcer ses fonds propres afin de financer sa croissance rapide en injectant de la trésorerie. Les 3 banques de la société, et celle des époux, ne souhaitant pas intervenir, ils font appel à l'expertise d'EURO-CREDIT. Après étude, une banque partenaire accepte d'intervenir selon les conditions ci-après :
· Montant financé : € 175.000,- représentant un rachat de crédits de € 25.000,- et une trésorerie de € 150.000,- destinée à être mise en compte courant dans la société
· Durée : 15 ans
· taux fixe : 4,50 % l'an (T.E.G)
· Mensualités hors assurance : € 1.325,36
· Garantie : hypothèque sur la résidence secondaire des époux
Ø Ainsi, compte tenu du secteur concerné, la société pourra financer son besoin en fonds de roulement par des capitaux longs moins onéreux que ceux du court terme, en allégeant de la sorte le poids des frais financiers et, par conséquent, en augmentant la capacité d'autofinancement.

5°) RACHAT DE CREDITS ( 04 )

Madame est fonctionnaire, divorcée, et élève, seule, ses 3 enfants. Du fait des charges liées à cette obligation, elle a emprunté auprès d'établissements financiers des crédits court terme.
Le coût du remboursement des prêts étant important, les mensualités obèrent lourdement son budget, elle souhaite regrouper tous ces crédits en un seul et réduire son endettement.
Une banque partenaire d'EURO-CREDIT intervient pour satisfaire cette demande comme suit :
· Montant racheté : € 70.000,-
· Durée : 10 ans
· Taux fixe : 8,70 % l'an (T.E.G)
· Mensualités assurance comprise : € 866,76
· Garantie : hypothèque sur la résidence principale
Ø Le taux d'endettement étant revenu à 24,50 % de ses revenus, Madame peut envisager une vie quotidienne plus sereine.

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D'autres types de financement peuvent nous être proposés à l'étude tels : achat de biens immobiliers pour une opération de défiscalisation , financement des études pour les enfants , réduction du taux d'endettement afin d'augmenter les possibilités d'emprunt pour une résidence principale , … Nous mettons notre expertise à votre service.

N.B : L'article L.341-1 du Code Monétaire et Financier interdit (…) de percevoir tout type de rémunération, ni provision, commission, frais de recherche, de démarche, de constitution de dossier ou d'entremise quelconque avant le versement effectif des fonds prêtés et avant la constatation par un acte écrit de la réalisation de l'opération (…).